투자 계획표 만들기 – 1년, 5년, 10년 자산 설계법

💡 막연한 목표는 실행되지 않습니다. 구체적인 계획이 있어야 자산이 성장합니다.

투자는 감으로 하는 것이 아니라, 시간과 목표에 맞춘 명확한 설계가 필요합니다. 1년 뒤, 5년 뒤, 10년 뒤 나의 자산 상태를 예상하고 대비할 수 있는 사람이 결국 자산을 만들어냅니다. 이번 글에서는 단기·중기·장기 목표별 투자 계획표 작성법과 현실적인 포트폴리오 설계 팁을 소개합니다.

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📌 1. 투자 계획표를 세워야 하는 이유

✅ 1. 투자 습관이 생긴다

• 📌 매월 투자 금액, 목표 수익률, 평가 자산을 적다 보면 자산 흐름이 눈에 보입니다.

✅ 2. 현실적인 목표 설정 가능

• 📌 현재 수입, 지출, 투자 성향에 따라 달성 가능한 계획 수립이 가능해집니다.

✅ 3. 장기적으로 리스크 관리가 된다

• 📌 단기/중기/장기 목표가 분리되어 있으면 불안한 시장에도 흔들리지 않습니다.

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📌 2. 단기·중기·장기 투자 목표 구분법

✅ 1. 단기(1년 이내)

• 📌 비상금, 여행자금, 단기 목돈 마련
• 📌 예금, CMA, 안정형 펀드 등 변동성 낮은 상품 중심

✅ 2. 중기(2~5년)

• 📌 전세금, 자동차 구입, 결혼 자금 등
• 📌 적립식 펀드, ETF, 중위험 상품 적합

✅ 3. 장기(5년 이상)

• 📌 내 집 마련, 은퇴 준비, 자녀 교육자금 등
• 📌 주식, 글로벌 ETF, 연금, 부동산 등 성장형 자산 투자 중심

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📌 3. 투자 계획표 예시 (기본 서식)

구분목표목표금액월 투자금예상 수익률전략

단기	비상금	500만 원	42만 원	2%	CMA 자동이체
중기	전세금	4,000만 원	70만 원	6%	글로벌 ETF 적립
장기	은퇴자금	1억 원	50만 원	8%	S&P500 ETF 장기 투자

✅ 구글 스프레드시트, 노션, 엑셀 등을 활용해 자신만의 계획표를 작성해 보세요.

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📌 4. 실전 포트폴리오 설계 팁

✅ 1. 수입의 최소 20%는 투자로 자동 이체 설정

• 📌 생활비보다 투자가 먼저 나가도록 구조 설계

✅ 2. 포트폴리오 비중 조절하기

• 📌 단기 20% / 중기 30% / 장기 50% 비율을 기준으로 시작해 보세요.

✅ 3. 연 1회 리밸런싱으로 점검

• 📌 수익률 변화, 생활 환경 변화에 따라 투자금 비중을 유연하게 조정

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💡 자주 묻는 질문(FAQ)

✅ Q1. 수입이 적어도 장기 계획이 가능한가요?
👉 가능합니다. 소액으로도 시간과 복리를 활용하면 장기 목표를 실현할 수 있습니다.

✅ Q2. 중간에 계획이 틀어지면 어떻게 하나요?
👉 계획은 수정할 수 있는 도구입니다. 정기적으로 점검하고 조정하는 것이 오히려 건강한 투자입니다.

✅ Q3. 수익률은 어떻게 설정하나요?
👉 과거 평균 수익률, 리스크 성향, 자산 유형을 참고해 보수적인 수익률로 설정하는 것이 좋습니다.

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🎯 자산도 계획이 있어야 성장합니다.

투자는 지금의 돈을 미래로 옮기는 과정입니다. 시간별, 목표별로 나눠 계획을 세우고 실천해 나간다면, 막연한 꿈이 아니라 실현 가능한 자산 목표를 만들 수 있어요. 오늘부터 투자 계획표를 써보세요! 🗂️💡📊

 

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